¿Qué está protegido en una cobertura de evaluación de pérdida?

Si bien su unidad individual de condominio puede estar en excelentes condiciones porque cuida mucho todo lo que hay dentro, podrían surgir ciertas circunstancias que hagan que usted deba correr con los gastos para reparar o reemplazar elementos de áreas comunes.

Es importante recordar que, de todas maneras, quizás necesite protección para todo lo que se encuentra fuera de su propiedad individual cuando compra un condominio. Generalmente, el seguro para propietarios de condominios protege la unidad y el contenido en su interior.

La póliza maestra de la asociación de propietarios de su condominio cubre daños mayores y menores a áreas comunes, que pueden incluir desde un gimnasio, una piscina, una escalera, un vestíbulo y un ascensor hasta un techo. Aunque su HOA mantenga su propia póliza, es posible que se le cobre una factura inesperada en cualquier momento.

Allí es donde entra en juego la cobertura de evaluación de pérdida, que puede salvarlo a usted y a su cuenta bancaria. La cobertura de evaluación de pérdida no es una incorporación obligatoria a su póliza de seguro para condominios HO-6. Es fundamental consultar los límites de la póliza maestra de la HOA para ver qué importe de cobertura proporciona.

La cobertura de evaluación de pérdida es una póliza que se incorpora a la póliza de la HOA. Proporciona protección a los propietarios de condominios cuando el edificio o las áreas comunes han sido involucrados en un reclamo. Cubre el resto de los gastos de bolsillo (debido a riesgos que califican) que no estuvieron cubiertos en virtud de la póliza de la HOA.

Aunque la compra de la cobertura de evaluación de pérdida quizás no sea una prioridad en su proceso de toma de decisiones al comprar un condominio, puede darse cuenta rápidamente de lo valiosa que es para usted y su futuro financiero.

Vamos a suponer que un huracán, un tornado o una tormenta con vientos fuertes daña el techo y el revestimiento de su condominio. La póliza maestra de la HOA cubre 1 millón de dólares en daños, pero las reparaciones ascienden rápidamente a un total de 1.1 millones. ¿Quién paga los 100,000 USD restantes? Adivinó: los propietarios del condominio son responsables de los gastos restantes.

Ahora, vamos a suponer que usted vive en un edificio de 100 unidades. Los 100,000 USD se dividen por 100 propietarios. Ahora, usted tiene una factura de 1,000 USD que legalmente está obligado a pagar. Ese dinero puede provenir de su bolsillo, o bien, generalmente, la cobertura de evaluación de pérdida puede emitir el cheque por usted.

Elementos como ascensores, jacuzzis y equipamiento de gimnasio pueden permitirle vivir cómodamente. También pueden representar reparaciones o reemplazos costosos que no están totalmente cubiertos por la póliza de la HOA.

Si un incendio u otro daño por riesgos cubiertos daña o destruye cualquier elemento en el área común, la póliza de la HOA se encargará de cualquier importe hasta los límites de cobertura. Si el costo de reparar o reemplazar la propiedad supera la cobertura máxima, usted y los demás propietarios del condominio son responsables de pagar la diferencia.

Si bien puede no usar o siquiera querer esos elementos compartidos, de todas maneras es responsable de una parte del costo. La cobertura de evaluación de pérdida puede ayudar a pagar esas facturas para que el dinero no salga de su bolsillo.

Las lesiones ocurren. Esperamos que nunca sucedan, pero sí suceden. Aunque su HOA mantiene una cobertura de responsabilidad civil, las facturas médicas podrían superar el importe máximo en la póliza, que hace que los residentes se hagan cargo de los pagos de una persona que quizás no conocen.

Si no son sus invitados, ¿por qué usted debería ser responsable? Lamentablemente, aunque no los haya invitado, de todas maneras es parcialmente responsable de cualquier cosa que les suceda a los invitados en las áreas comunes de la propiedad.

Si ocurriera un imprevisto; por ejemplo, si hubiera un inconveniente en la piscina y alguien se fracturara o si una persona se cayera de las escaleras mientras carga las bolsas de las compras, la cobertura de responsabilidad civil de la HOA entraría en juego para hacerse cargo de la factura. Si los gastos médicos de esa persona superan la cantidad máxima de la HOA, el costo restante se distribuiría entre los propietarios del condominio. La cobertura de evaluación de pérdida podría entrar en juego para asegurar que el dinero no salga de su bolsillo.

Dado que las pólizas maestras de la HOA por lo general son integrales y costosas, los deducibles pueden hacer que los propietarios deban desembolsar una gran cantidad de dinero cuando se ha realizado una evaluación. La cobertura de evaluación de pérdida puede pagar su parte del deducible para que usted no tenga que desembolsar ese dinero.

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