Comprar frente alquilar: el gran debate de su situación de vivienda
Desde el comienzo del debate moderno, el objetivo de muchas personas que alquilan es algún día ahorrar lo suficiente como para comprar una vivienda propia. Y con razón.
En lugar de alquilar una vivienda y no volver a ver nunca el dinero del alquiler mensual, comprar una vivienda significa que usted está destinando valor neto a algo que puede ser suyo.
Pero comprar una vivienda es costoso, y significa permanecer en una ubicación específica durante muchos años. No hay forma de evitar esto. Debido a los gastos derivados de los costos de cierre, impuestos y comisiones de inmobiliarias, se recomienda que los propietarios de viviendas no se muden durante al menos cinco años después de la compra.
Solo esos tres cargos pueden representar de un 7 a un 15 por ciento del precio de la vivienda, una suma cuya compensación requiere varios años de generación de valor neto.
Analicemos algunas de las facetas a menudo ignoradas relacionadas con la compra y el alquiler de una vivienda:
Costos iniciales de alquilar o ser propietario de una vivienda:
Los grandes costos iniciales relacionados con la compra de una vivienda implican el pago inicial, los costos de cierre y la comisión de la inmobiliaria. Los pagos iniciales pueden ser del 3 al 10 por ciento (o más), y los costos de cierre y la comisión de la inmobiliaria pueden representar hasta un 15 por ciento del precio de compra de la vivienda. Los compradores de viviendas también deben adquirir un seguro para propietarios, que es un poco más costoso que el seguro para inquilinos.
Es probable que los inquilinos enfrenten una cantidad similar de costos iniciales, pero el costo total para ellos es mucho menor. Los inquilinos deben pagar el alquiler del primer y el último mes, el depósito de seguridad y, posiblemente, un cargo no reembolsable por tener mascotas. Se recomienda a los arrendatarios que compren un seguro para inquilinos antes de mudarse a su nueva vivienda alquilada; y este costo anualmente es menor en comparación con el costo del seguro para propietarios.
Los costos para los inquilinos son centavos en comparación con los altos costos asociados con ser propietario de una vivienda.
Dado que el precio promedio de una vivienda en Estados Unidos es de 200,000 USD, podría costarle al propietario de una vivienda hasta 30,000 USD de costos no reembolsables mudarse; y eso ni siquiera incluye el pago inicial, que sigue siendo parte del valor neto de la vivienda.
Si un inquilino quisiera mudarse a la misma vivienda de 200,000 USD, probablemente solo le cueste el equivalente a tres meses de alquiler (primer mes, último mes y depósito de seguridad), una cifra que probablemente ronde los 4,500 USD.
Aunque tenga suficiente dinero para cubrir todos los costos asociados con la compra de una vivienda, eso no necesariamente significa que esté listo para ser propietario de una vivienda. Hay algunas otras cuestiones importantes que hay que tener en cuenta antes de firmar en la línea puntuada de la hipoteca.
¿Usted puede permanecer en la vivienda durante al menos 5 años?
Si la respuesta es "sí", quizás esté listo para comprar la nueva casa de sus sueños. Si la respuesta es "no", es recomendable pensar en alquilar un tiempo más.
La razón es que deben pasar aproximadamente cinco años para que el valor de la vivienda aumente lo suficiente para recuperar todos los cargos no reembolsables relacionados con la compra. Permanecer en una vivienda menos de cinco años antes de venderla podría costarle más dinero que alquilar la misma vivienda.
A eso se les suman las reparaciones o las mejoras que usted le ha hecho a la vivienda; y ese alquiler mensual parece cada vez más atractivo.
El alquiler es recomendable para las personas que planean mudarse en los próximos años o están dispuestas a hacerlo. Como no están atados a una hipoteca a 30 años, la responsabilidad financiera mínima y la facilidad de reubicación son beneficios reales para los inquilinos.
Aunque tenga que mudarse de la vivienda antes de que finalicen los cinco años y no desee venderla, siempre tiene la posibilidad alquilar la propiedad. Así, se está exponiendo a un riesgo mayor, en especial porque probablemente se irá de la zona.
¿Qué reflejan su historial y puntaje crediticio?
Mientras que alquilar tiene requisitos de crédito menos rigurosos, para comprar una vivienda se necesita un crédito excelente. A menos que compre en efectivo, los prestamistas verifican su historial crediticio y analizan sus pagos anteriores y su puntaje general para determinar qué tan confiable usted será a la hora de realizar los pagos mensuales a tiempo.
Si un propietario incumple una hipoteca a 30 años, hay muchos pasos más que hacen que el proceso de ejecución sea interminable. Por lo general, se les da a los prestamistas los derechos para revender la vivienda; pero de todas maneras, perderán una cantidad de dinero significativa durante el proceso de ejecución.
Si un inquilino omite algunos pagos mensuales del alquiler, probablemente esto afectará económicamente al arrendador de alguna manera, pero no al punto de una ejecución. Un arrendador puede simplemente desalojar a los inquilinos y encontrar a otra persona dispuesta a alquilar la propiedad y hacer los pagos a tiempo.
Independientemente de que haya decidido que la mejor opción para usted es alquilar o comprar, permita que Universal Property lo ayude con sus necesidades de seguro para la vivienda.
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