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Jarrod Heil

Un breve análisis para comprender su póliza de seguro para propietarios

Desde conocer los deducibles, los importes de cobertura y qué protege su póliza de seguro para la vivienda, hasta los factores que determinan los precios de las primas, comprender la póliza de seguro para la vivienda es tan crucial como obtener un seguro para la vivienda.

Universal Property & Casualty está a su disposición cuando usted lo necesita y para brindarle más información acerca de su póliza. Pasemos a una breve descripción de cómo comprender su póliza de seguro para la vivienda y los términos asociados con ella.

¿Qué cubre una póliza de seguro para la vivienda?

Una póliza de seguro para la vivienda cubre muchas cosas, desde la estructura de su vivienda hasta los objetos que hay dentro de ella, y desde el bienestar financiero de su familia hasta una situación difícil si su vivienda resulta destruida. Hay seis tipos de cobertura diferentes en muchas pólizas; y lo único que todas las categorías tienen en común es que debe haber un riesgo cubierto para que cualquiera de ellas entre en acción.

Un riesgo cubierto es algo que causa daño o destrucción y está cubierto por su póliza; por lo tanto, podría ser un huracán, una tormenta de granizo, un incendio en la vivienda u otros casos diversos. Sin embargo, si la causa es la negligencia o un riesgo no cubierto, el seguro para la vivienda no entrará en juego.

  • Vivienda (cobertura A).

    Podría decirse que la cobertura para su vivienda es la pieza más importante de su póliza de seguro para la vivienda, ya que cubre directamente su mayor inversión y las cosas que ayudan a crearla. Cubre la estructura de su vivienda, que incluye las ventanas, los pisos, el techo y mucho más, lo que hace que su hogar sea lo que es.

  • Otras estructuras (cobertura B).

    Al igual que el seguro para la vivienda, la cobertura para otras estructuras corresponde a propietarios de viviendas y arrendadores que tienen estructuras en su propiedad que no están directamente conectadas a la casa. Entre estas estructuras, se pueden incluir cercas, cobertizos, cocheras abiertas, garajes independientes y cosas que la naturaleza construyó en la propiedad.

    Generalmente, la cobertura para otras estructuras representa el 10 por ciento del seguro para la vivienda total de su hogar. Por lo tanto, si tiene 200,000 USD en seguro para la vivienda, el máximo de la cobertura B será de 20,000 USD por reclamo. En algunos casos, UPCIC permite que un asegurado incremente los importes de cobertura máxima.

  • Elementos personales (cobertura C).

    La cobertura de sus pertenencias personales es exactamente lo que su nombre indica: cobertura para los elementos que hacen que su casa sea un hogar. Esta cobertura se extiende a elementos como artículos electrónicos, muebles e incluso sus prendas de vestir y su cama.

    Dado que todas las personas tienen artículos personales, la cobertura C se encuentra en todas las pólizas de seguro para la vivienda. Usted puede obtener dos tipos de cobertura para pertenencias personales: de valor real en efectivo o de costo de reemplazo.

    El valor real en efectivo tiene en cuenta la depreciación de sus pertenencias; por lo tanto, una computadora portátil con 10 años de antigüedad que usted compró por 2,000 USD no valdría esa cantidad si resultara destruida por un riesgo cubierto. Dado que los desembolsos son menores, no costaría tanto inscribirse en esta cobertura.

    La cobertura de costo de reemplazo no será tan económica, pero puede valer la pena si sufre una pérdida significativa. Cubre toda la cantidad que usted pagó por sus artículos. Por lo tanto, aunque esa computadora de 2,000 USD tenga 10 años de antigüedad, de todas maneras usted podría recibir 2,000 USD para reemplazarla si resultara dañada o destruida por un riesgo cubierto.

  • Pérdida del uso (cobertura D).

    La cobertura de pérdida del uso entra en juego durante situaciones difíciles si su vivienda resulta dañada o destruida y se considera no habitable, lo cual significa que usted debe mudarse temporariamente mientras se realizan las reparaciones o se vuelve a construir. Hay determinados casos que posiblemente también estén cubiertos; por ejemplo, ser obligado a abandonar la propiedad por una autoridad civil debido a una fuga de gas u otra circunstancia.

    La cobertura D proporciona un desembolso para gastos de subsistencia adicionales en esos incidentes; por ejemplo, alquiler de una vivienda similar o un hotel, cargos de depósito, alojamiento de mascotas, facturas de alimentos más abultadas y cuestiones similares si usted no puede vivir en su hogar.

    Por lo general, la pérdida del uso tiene un límite del 20 por ciento de su seguro para la vivienda por incidente; por lo tanto, si su seguro para la vivienda es de 200,000 USD, probablemente la pérdida de uso sea de 40,000 USD por reclamo. La cobertura se limita a una determinada cantidad de semanas; por lo tanto, lo mejor es consultar su póliza para obtener información adicional.

  • Seguro de responsabilidad civil (cobertura E).

    Generalmente, el seguro de responsabilidad civil tiene el mayor importe de cobertura en dólares por incidente; y eso es así por una buena razón. Está diseñado para proporcionar cobertura si se hace un reclamo contra usted (un asegurado) debido a lesiones corporales o daño a la propiedad como resultado de un suceso cubierto.

    Por lo general, los límites de la póliza se establecen a partir de 100,000 USD por incidente, pero con frecuencia se mantienen límites de cobertura más altos en determinados casos. Por ejemplo, los propietarios de viviendas con perros, piscinas, camas elásticas y otros elementos atractivos deberían aumentar la cobertura, ya que es más probable que presenten un reclamo. Para reclamos de terceros como estos, los límites pueden aumentarse para evitar el decomiso de activos.

  • Pagos médicos (cobertura F).

    La cobertura de pagos médicos es similar a la de cobertura de responsabilidad civil, pero hay dos diferencias clave. Solo se usa para reclamos pequeños (y generalmente la cobertura es solo de hasta 5,000 USD por incidente); y no importa si se determina que el asegurado es responsable de la lesión o no lo es.

    La cobertura F está diseñada para ayudar a pagar facturas médicas pequeñas, como visitas al médico, radiografías, fisioterapia y visitas de control generales. Puede usarse junto con la póliza de seguro del asegurado para compensar los costos de la atención médica.

¿Qué factores determinan el costo de una póliza de seguro para la vivienda?

Ahora que hemos determinado qué tipos de cobertura se encuentran disponibles en las pólizas de seguro para la vivienda, analicemos los factores más frecuentes que determinan o repercuten en el costo de las pólizas de seguro para la vivienda.

1. Límites de cobertura

2. Deducible

3. Tipos de cobertura

4. Factores de residencia

5. Ubicación

6. Descuentos

Conclusiones para recordar sobre el seguro para la vivienda

Conocer los detalles de su póliza podría marcar la diferencia entre asegurar correctamente su vivienda y sus pertenencias o la posibilidad de tener que pagar una suma significativa de su bolsillo si usted presentara un reclamo por una catástrofe.

El contenido editorial del sitio web de Universal Property está destinado a ser material informativo y no debería considerarse asesoramiento legal.

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