A

Valor real en efectivo

Una estimación del costo para reemplazar o reparar un bien dañado o robado menos la depreciación (la disminución de valor causada por el paso del tiempo).

Asegurado adicional

Una persona que tiene un interés asegurable sobre su hogar y que tiene derecho a recibir cobertura de su póliza de seguro. En algunos casos, un asegurado adicional puede ser una entidad. Generalmente, el asegurador contará con pautas específicas para abordar la incorporación de un asegurado adicional a su póliza.

Interés adicional

Una persona agregada a su póliza de seguro que solo recibe notificación de cobertura en vigor (por ejemplo, aviso de cancelación, aviso de no renovación, etc.). Un interés adicional no tiene un interés asegurable sobre su hogar ni tiene derecho a cobrar el pago de un reclamo en caso de una pérdida cubierta.

Perito

Una persona que investiga reclamos a fin de determinar el monto que la compañía de seguros debería pagar por daños/pérdidas en su propiedad.

Agente

Agente de seguros designado por UPCIC que vende, presta servicios o negocia pólizas de seguro de manera independiente en nombre de nuestra compañía.

C

Cobertura

El alcance de protección proporcionado por una póliza/contrato de seguro.

Section I Coverages

Coverage afforded to you when your property is damaged, in the event of a covered loss.

Coverage A - Dwelling

The portion of your insurance policy that covers the physical structure of your home (e.g. roof, walls, floors, ceilings, etc.), in the event of a covered loss. This coverage also extends to most things that are permanently attached to your home.

Coverage B - Other Structures

The portion of your insurance policy that covers other structures on the property, not permanently attached to your home (e.g. fences, mailboxes, sheds, detached garages, etc.), in the event of a covered loss.

Coverage C - Personal Property

The portion of your insurance policy that covers personal property usual to your home while it is anywhere in the world (e.g. personal belongings, clothing, laptop, etc.), in the event of a covered loss. Most policies limit coverage for valuable items such as paintings, jewelry, guns, etc. It is in your best interest to review your policy to determine if your items are adequately insured.

Coverage D - Loss of Use

The portion of your insurance policy that covers additional living expenses that are over and above your typically incurred costs (e.g. food, lodging, etc.). This coverage is only used if your home is damaged, by a covered peril, to the extent that you can no longer live in it. Additionally, loss of use may also cover fair rental value and/or civil authority (i.e. a governmental order to evacuate, etc.).

Section II Coverages

Coverage afforded to others for their property damage or personal injury, on your behalf, in the event of a covered loss.

Coverage E - Personal Liability

The portion of your insurance policy that covers the property damage or personal injury of others in instances where you are legally liable as a result of your negligent actions.

Coverage F - Medical Payments

The portion of your insurance policy that covers medical expense to others, caused by actions of an insured, regardless of legal liability.

D

Página de declaraciones

Es un resumen de su póliza de seguro e incluye información clave como montos de cobertura, deducibles, nombre de los asegurados, información del agente, etc. Recuerde que este es solo un resumen de su póliza. En favor de sus intereses, debe revisar su póliza cuidadosamente para determinar las coberturas reales y las disposiciones de la póliza.

Deducible

El monto en dólares que se debe superar antes de que el asegurador pague una pérdida cubierta. El deducible puede estar expresado como un monto fijo en dólares o como un porcentaje de las coberturas de la Sección I. No se incluirá este monto en ningún pago de reclamo que reciba. Según el estado, los deducibles pueden estar separados por riesgos, como huracán, viento, socavón, todos los demás riesgos, todo riesgo, etc.

E

Fechas de entrada en vigor

La fecha y hora en que comienza y finaliza la cobertura de su póliza de seguro. Estas fechas definen el período o plazo de la póliza.

Manejo de emergencias, preparación y fondo fiduciario para asistencia

Establecido por la Legislatura de Florida y financiado a través de recargos en las pólizas de seguros. Esta evaluación es exclusiva del estado de Florida y está destinada a actividades de manejo de emergencias dentro del estado.

Endoso

Una exclusión, un agregado o cualquier otro tipo de modificación en los términos originales de su póliza de seguro.

Exclusión

Una disposición de su póliza de seguro referida a un riesgo, circunstancia o propiedad no cubiertos por la póliza.

F

Cobertura por inundación

Cobertura que lo protege ante pérdida o daños de bienes inmuebles o personales causados por inundaciones. La mayoría de las pólizas de seguro para propietarios no incluye cobertura por inundación.

H

Peligro

Una acción, condición, circunstancia o situación que hace que un evento de pérdida o riesgo sea más probable (p. ej., tuberías corroídas, cables expuestos, piscina sin cerco, etc.).

I

Interés asegurable

Tener un interés financiero sobre una propiedad, al punto de sufrir una pérdida económica en caso de daños o destrucción de dicha propiedad.

Póliza de seguro

Las pólizas de seguro son contratos legales denominados contratos de indemnización entre usted y su compañía de seguros. La indemnización es una compensación por daños o pérdida. Por lo tanto, una póliza de seguro lo ayuda a recuperar "volver a estar íntegro" luego de un evento de pérdida o daños cubiertos. El seguro es una forma de transferir el riesgo de una persona o entidad a otra.

Asegurado

Un término utilizado para describir a la persona o personas cubiertas por una póliza de seguro (también se denomina asegurado).

Asegurador

Una compañía autorizada a suscribir seguros de bienes y/o contra accidentes según las leyes de un estado determinado.

L

Límite de responsabilidad

Se refiere al monto máximo que podría pagar su asegurador por una cobertura proporcionada según lo establecido en la página de declaraciones y/o dentro del texto de la póliza de seguro, en caso de una pérdida cubierta.

M

Valor de mercado

Monto actual por el cual se puede vender un bien en el mercado. Piense en esto como el precio que pagó por su casa. Debido a las fluctuaciones del mercado, su compañía de seguros no asegurará su casa utilizando la valuación del mercado. En cambio, usará un costo de reemplazo u otro tipo de valuación.

P

Riesgo

Un evento o circunstancia que causa o puede causar una pérdida (p. ej., incendio, inundación, robo, etc.).

Formularios de pólizas

Contratos de seguro escritos para adaptar la cobertura a tipos específicos de propiedades.

Homeowners 3 Special Form (HO3)

A package policy that covers both Section I Property Coverages and Section II Liability for the owner and resident of a single-family home. The policy form provides coverage for the home (dwelling) and its contents. This policy form may also be used to cover secondary or seasonal homes. The HO3 policy form covers all perils unless specifically excluded in the policy language.

Homeowners 4 Contents Broad Form (HO4)

A package policy that covers both Section I Property Coverages and Section II Liability for the tenant/renter of a single-family home, condo, or apartment. The policy form provides coverage for personal property usual to the residence while it is anywhere in the world. Coverage does not include the structure but may include any affixed items provided or improved by the renter.

Homeowners 6 Unit-Owners Form (HO6)

A package policy that covers both Section I Property Coverages and Section II Liability for the owner of a condominium unit, whether the unit is owner occupied or rented (on an annual basis). The policy form provides coverage for personal property and additions and alterations (from the "wall covering/paint" inward) and does not cover the building itself.

Homeowners 8 Modified Coverage Form (HO8)

A package policy that covers both Section I Property Coverages and Section II Liability. This policy form is meant for those homes that do not meet the criteria for the Homeowners 3 Special Form. It is important to note that the policy form does not provide water damage coverage and provides very limited theft coverage. In contrast to the HO3, the HO8 policy covers only the perils that are specifically named in the policy.

Dwelling Property 1 Basic Form

Dwelling Property 2 Broad Form

Dwelling Property 3 Special Form

Varying types of landlord policies. Dwelling property policy forms are not package policies and Section II Liability coverages must be purchased at an additional cost (this varies by state).

NOTE: Because policy provisions, coverages, and exclusions vary between policy forms, it is in your best interest to review your insurance policy to determine if your property is adequately insured.

Disposiciones de la póliza

Cláusulas en un contrato de seguro que exponen las condiciones exactas para las cuales se brinda cobertura (todos los detalles de su póliza de seguro).

Premium

Se refiere a cuánto cuesta su póliza de seguro, lo que pagará para estar asegurado, generalmente sobre una base anual.

Premium Summary

A categorization breakout of sources that make up an entire policy premium, usually listed on your declarations page.

Total Policy Premium

Entire annual cost for the corresponding policy period.

MGA Fee/Policy Fees

A $25 Fee assessed by the Managing General Agent (Agent of the Company), and any statutorily required fees promulgated by the state. These fees vary by state.

Assessments/Surcharges

Additional premium costs based on certain risk characteristics not associated with added coverages.

Attached Endorsements

Net additional premium costs associated with added coverages or discounts provided by your insurer.

Basic Coverages

Calculated packaged policy premium that is not specifically related to additional coverages, assessments, surcharges, or fees.

Q

Cotización

Una estimación de cuánto costará su póliza de seguro en relación con el tipo de cobertura que recibirá. Es importante recordar que una cotización es solo una aproximación del monto final de la prima. La prima final queda determinada una vez que el asegurador revisa la póliza (suscripción).

R

Bienes inmuebles

Se refiere al terreno y las estructuras adosadas al mismo (p. ej., cerco, cobertizo, garaje, etc.) incluido su hogar. Es importante tener en cuenta que el seguro no cubre el terreno, sino más bien las estructuras sobre este.

Renovación

Una póliza de seguros emitida para reemplazar otra que vence.

Costo de reemplazo

Una estimación del costo para reemplazar o reparar un bien dañado o robado por otro artículo similar de la misma calidad, marca y modelo. El costo de reemplazo no considera la devaluación y generalmente no incluye el costo del deterioro normal.

W

Dispositivos de protección para tormentas de viento

Mejoras específicas llevadas a cabo en su hogar que pueden reducir la gravedad de los daños ocasionados por fuertes vientos (p. ej., persianas para huracanes).

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